近年來，“套路貸”詐騙性犯罪開始出現(xiàn)，即通過 “虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物。隨著全國各地“掃黑除惡”專項(xiàng)斗爭的開展，各種以發(fā)放貸款為名的“套路貸”違法犯罪活動(dòng)也成為各地公安機(jī)關(guān)打擊的重點(diǎn)。

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法妞網(wǎng)友咨詢：

如何認(rèn)定套路貸？

律師解答：

“套路貸”是以民間借貸為幌子，通過虛增債務(wù)、制造銀行流水、肆意認(rèn)定違約、脅迫逼債、虛假訴訟等各種方式非法占有公私財(cái)物的犯罪行為。

“套路貸”不同于一般高利貸，通常有三步。第一步，先誘使借款人簽下高于所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條。第二步，“偽造”銀行流水，借款人簽下欠條后，“小額貸款公司”或個(gè)人會(huì)哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。第三步，“平帳”，也是在這一步，原本帳務(wù)可能膨脹幾十倍。一旦借款人還不了錢，會(huì)由另一家“小額貸款公司”或個(gè)人“幫”其償還，借款人再簽下更高額的欠款合同。

律師補(bǔ)充：

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，黑惡組織的犯罪手段不斷翻新，假借民間借貸之名實(shí)施侵犯財(cái)產(chǎn)類違法犯罪活動(dòng)日益猖獗，司法實(shí)踐中對(duì)此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂?！疤茁焚J”已成為黑惡勢力較常實(shí)施的違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重侵害人民群眾人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)利，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)秩序，嚴(yán)重影響人民群眾的安全感和社會(huì)和諧穩(wěn)定，會(huì)危害性極大。

根據(jù)“套路貸”常見犯罪手段、套路流程及司法實(shí)踐中相關(guān)案件反映具體情況來看，“套路貸”犯罪行為人一般通過采取詐騙手段、簽訂虛假“借貸”合同和軟硬兼施“索債”、實(shí)現(xiàn)非法占有兩個(gè)階段來達(dá)到其犯罪目的。因此，需要區(qū)分不同罪名，在“套路貸”犯罪的每個(gè)階段，嚴(yán)格依照罪刑法定原則，立足行為人實(shí)施的具體行為來對(duì)其行為性質(zhì)進(jìn)行認(rèn)定。